1. Apakah itu Pembiayaan Peribadi redCASH-i?

redCASH-i adalah kemudahan Pembiayaan Peribadi Islamik tanpa cagaran yang disediakan oleh RED ONE NETWORK SDN BHD (‘redONE‘). Ia menawarkan pembiayaan patuh Shariah secara digital sepenuhnya yang menggunakan konsep Shariah yang dikenali sebagai Komoditi Murabahah dan disahkan oleh Masryef Advisory Sdn Bhd.

Komoditi Murabahah ialah kontrak murabahah melalui pengaturan tawarruq. Murabahah ialah kontrak jual beli berdasarkan kos tambah untung, di mana penjual (redONE) menyatakan dengan jelas kos barangan dan menjualnya kepada pembeli (pelanggan) dengan keuntungan yang dipersetujui. Pembayaran boleh dibuat secara tangguh, contohnya secara bayaran bulanan.

Tawarruq pula ialah pengaturan di mana pelanggan memperoleh wang tunai melalui siri transaksi jual beli: redONE Mobile membeli komoditi, menjualnya kepada pelanggan, dan seterusnya pelanggan menjualnya kepada pihak ketiga untuk memperoleh wang tunai melalui platform dagangan komoditi yang mematuhi Syariah.

2. Apakah manfaat Pembiayaan Peribadi redCASH-i?

redONE Mobile menyediakan akses pembiayaan kepada pasaran yang kurang mendapat perkhidmatan dan menawarkan manfaat berikut:

• Aplikasi Digital Sepenuhnya pada Bila-bila Masa dan Di Mana-mana Jua
• Menggunakan teknologi seperti e-KYC & Tandatangan digital
• Kelulusan Cepat dalam Masa *1 Hari Bekerja (Tertakluk pada T&S)

3. Siapakah yang layak untuk memohon pembiayaan peribadi di bawah redCASH-i?

Pembiayaan ini ditawarkan secara eksklusif kepada pelanggan mudah alih redONE Mobile yang sedia ada dan memenuhi kriteria berikut:

• Mempunyai rekod pembayaran bil redONE Mobile lebih daripada tempoh 6 bulan
• Individu warganegara Malaysia berumur antara 18 – 60 tahun
• Bekerja sebagai Pekerja Swasta, Pegawai Kerajaan atau Bekerja Sendiri
• Mempunyai pendapatan kasar bulanan minimum RM1,500.00
• Memenuhi keperluan profil kredit redCASH-i & mempunyai skor kredit yang baik
• Bersetuju dengan kaedah pembayaran bulanan melalui Debit Terus
• Tidak mempunyai pembiayaan aktif atau tertunggak dengan redONE Mobile

4. Berapakah jumlah pembiayaan minimum dan maksimum yang boleh saya terima?

Jumlah pembiayaan minimum adalah RM1,000, manakala maksimum adalah RM10,000, tertakluk pada penilaian kredit.

5. Berapakah tempoh pembiayaan minimum dan maksimum yang boleh saya pilih?

Tempoh pembiayaan minimum adalah 6 bulan, dan tempoh pembiayaan maksimum adalah 2 tahun (24 bulan).

6. Adakah terdapat sebarang bayaran pemprosesan, duti setem atau caj lain yang dikenakan?

Ya, terdapat caj minimum yang dikenakan untuk semua pembiayaan yang diluluskan:

• Caj Wakalah: RM20.00
• Caj Pemprosesan: RM30.00
• Caj Duti Setem: Seperti yang dinyatakan dalam Akta Setem 1949 (Diperbaharui 1989)

7. Berapakah kadar keuntungan yang ditawarkan?

Kadar keuntungan yang ditawarkan adalah tetap pada 1.5% sebulan atau 18% setahun.

8.Apakah dokumen yang diperlukan untuk memohon Pembiayaan Peribadi redCASH-i?

10. Berapa lama proses kelulusan selepas permohonan berjaya dihantar?

Proses kelulusan adalah secepat 1 hari bekerja bergantung kepada ketepatan butiran permohonan. Untuk mengelakkan keraguan, jumlah pembiayaan yang diluluskan, kadar keuntungan dan tempoh pembayaran balik mungkin tidak sama seperti pembiayaan yang dipohon. Pembiayaan yang diluluskan adalah bergantung pada pengiraan nisbah perkhidmatan hutang (DSR) pemohon.

11. Adakah saya akan diberitahu jika permohonan saya diluluskan atau ditolak?

Anda akan dimaklumkan melalui e-mel mengenai status permohonan pembiayaan anda. Jika pembiayaan anda diluluskan, makluman akan disertakan dengan arahan untuk menyemak butiran pembiayaan yang diluluskan, melakukan pendaftaran Debit Terus, menyemak dan menandatangani perjanjian pembiayaan secara digital.

12. Berapa cepat saya boleh mendapatkan dana?

Selepas anda menandatangani perjanjian pembiayaan, ia akan mengambil masa kira-kira 3 hingga 7 hari bekerja untuk jumlah pembiayaan yang diluluskan untuk didepositkan ke dalam akaun bank peribadi anda. (Caj Wakalah sebanyak RM20.00, Caj pemprosesan sebanyak RM30.00 dan Caj Duti Setem akan ditolak semasa pengeluaran pembiayaan).

13. Berapakah Caj Pembayaran Lewat?

Anda diwajibkan membuat bayaran bulanan pada atau sebelum tarikh matang yang dinyatakan dalam perjanjian pembiayaan anda. Kegagalan untuk membuat bayaran sepenuhnya atau tepat pada masanya akan dikenakan caj pembayaran lewat pada kadar 1% setahun bagi mana-mana/atau setiap pembayaran tertunggak selepas tarikh matang.

Ilustrasi:
Caj Lewat = Jumlah Pembayaran Tertunggak x Caj Pembayaran Lewat 1%/365 x (jumlah hari tertunggak (Tarikh Bayaran – Tarikh Matang))

Contoh, Caj Pembayaran Lewat = RM 567 x 1%/365 x (1 hari lewat) = RM 0.02

14. Bolehkah saya melakukan Penyelesaian Awal dan adakah terdapat sebarang Caj Penyelesaian Awal?

Ya, anda boleh. Anda hanya perlu menghantar e-mel atas permintaan anda ke careline@redone.com.my dan kami akan memberikan anda jumlah penyelesaian pada tarikh penyelesaian yang anda inginkan. Sila ambil perhatian bahawa penyelesaian awal pembiayaan tidak akan membawa sebarang perubahan pada jumlah baki ansuran tertunggak, termasuk sebarang caj pembayaran lewat.

15. Bolehkah saya memohon pemulangan untuk lebihan bayaran pada akaun pembiayaan redCASH-i saya?

Ya, anda mungkin layak memohon pemulangan bayaran, bergantung pada jumlah lebihan bayaran. Sebarang lebihan bayaran sebanyak RM10.00 atau kurang semasa penyelesaian akaun Pembiayaan Peribadi redCASH-i anda akan dianggap sebagai yuran pentadbiran.

Untuk lebihan bayaran melebihi RM10.00, anda boleh memohon pemulangan bayaran. Anda perlu memberikan butiran akaun pembiayaan, maklumat transaksi pembayaran, dan maklumat akaun bank anda kepada redONE Mobile untuk pengesahan sebelum proses pemulangan bayaran dilakukan ke akaun bank anda.

Hantar permohonan pemulangan bayaran anda [DI SINI].

16. Bagaimana pembayaran bulanan dikira?

Pembayaran bulanan dikira berdasarkan formula/ilustrasi berikut:
Pembayaran Bulanan = (Jumlah Pembiayaan x Tempoh (Bulan) x Kadar Keuntungan Tetap sebulan + Jumlah Pembiayaan) / Tempoh (bulan)

17. Bagaimana saya boleh membuat pembayaran bulanan?

Pembayaran boleh dibuat dengan pelbagai kaedah yang mudah:

• Melalui pembayaran bulanan yang ditetapkan secara Debit Terus dari akaun bank anda
• Melalui Perbankan Dalam Talian melalui gerbang pembayaran FPX di portal redCASH-i anda
• Melalui JomPAY daripada perbankan dalam talian anda di 42 bank yang menyertai

18. Apakah itu Debit Terus?

Debit Terus adalah cara mudah untuk anda membayar pembayaran bulanan anda. Ia memberi kuasa kepada RED ONE NETWORK SDN BHD untuk mengutip pembayaran pembiayaan bulanan anda secara automatik daripada kad debit/akaun bank anda mengikut jadual pembayaran anda.

19. Bagaimana boleh saya mendaftar atau kemaskini untuk Debit Terus?

Langkah 1: Log masuk ke Akaun redCASH-i
Langkah 2: Klik pada ‘Kemas kini Debit Terus’ dan masukkan butiran kad debit anda
Langkah 3: Lakukan satu transaksi pembayaran yang berjaya untuk mengaktifkan Debit Terus anda. (nota: RM1.00 akan dicaj/dipotong untuk tujuan pengesahan dan akan dikembalikan ke perjanjian pembiayaan anda)

20. Apa yang perlu saya lakukan jika pembayaran Debit Terus saya tidak berjaya?

SMS akan dihantar kepada anda jika potongan pembayaran gagal pada cubaan pertama dan sebanyak 2 cubaan seterusnya akan dibuat. Jika semua cubaan gagal, anda perlu membuat bayaran secara manual untuk bulan yang tertunggak.

21. Bilakah pembayaran pertama saya akan bermula selepas pembiayaan saya diluluskan?

Pembayaran pertama anda akan bermula selepas 30 hari dari tarikh penandatanganan perjanjian anda. Jumlah pembayaran bulanan, tarikh matang, tempoh pembayaran dan tarikh mula pembayaran pertama anda akan dinyatakan dalam perjanjian pembiayaan dan/atau Jadual Pembayaran yang tersedia di akaun redCASH-i anda.

22. Apakah pelan Takaful redCASH-i?

Produk ini diedarkan secara eksklusif kepada pelanggan redONE Mobile. Produk ini menyediakan jaminan kewangan untuk membayar balik jumlah tunggakan anda sekiranya berlaku sebarang kematian atau hilang upaya yang disebabkan oleh kejadian yang berlaku secara tiba-tiba, tidak dijangka dan secara kebetulan tanpa diduga. Produk ini ditaja jamin oleh Zurich General Takaful Malaysia Berhad.

Penafian: RED ONE NETWORK SDN BHD adalah ejen berdaftar bagi Zurich General Takaful Insurance Malaysia Berhad. Manfaat-manfaat yang dibayar di bawah produk yang layak adalah dilindungi oleh PIDM sehingga had perlindungan. Sila rujuk Brosur Sistem Perlindungan Manfaat Takaful dan Insurans PIDM atau hubungi Zurich General Takaful Malaysia Berhad atau PIDM (layari www.pidm.gov.my).

23. Di mana saya boleh dapatkan maklumat lanjut?

Sila e-mail kami di careline@redone.com.my atau hubungi kami di 1909* atau 1300 11 0088* untuk mendapatkan penjelasan dengan mana-mana pegawai kami.

1. GAMBARAN KESELURUHAN

1.1. Terma dan syarat yang terkandung di sini (“Terma dan Syarat”) akan terpakai dan mengikat pemohon yang diluluskan (“Pemohon”) yang telah diberikan Kemudahan Pembiayaan redCASH-i (“Kemudahan”) oleh Red ONE Network Sdn Bhd (“redONE“).

1.2. Pemohon dengan ini bersetuju telah membaca, memahami dan bersetuju untuk terikat dengan terma-terma di sini dan Dasar Privasi redONE Mobile hendaklah dibaca bersama sebagai satu perjanjian pembiayaan yang lengkap.

2. TUJUAN KEMUDAHAN

Pemohon dengan ini berjanji bahawa Pemohon akan menggunakan Kemudahan ini semata-mata untuk tujuan yang dinyatakan oleh Pelanggan dalam Borang Permohonan redCASH-i (“Borang Permohonan”).

3. PENGGUNAAN PERKHIDMATAN

3.1. Kemudahan ini adalah kemudahan pembiayaan tanpa cagaran dan berdasarkan prinsip Syariah iaitu Komoditi Murabahah.

3.2. Kelayakan redCASH-i adalah seperti berikut:

• 3.2.1. Eksklusif untuk Pelanggan Pascabayar redONE Mobile lebih daripada 6 bulan
• 3.2.2. Individu warganegara Malaysia berumur antara 18 – 60 tahun
• 3.2.3. Pekerja Sektor Swasta, Kakitangan Kerajaan atau Bekerja Sendiri

3.3. Dokumen sokongan wajib untuk permohonan redCASH-i adalah seperti berikut:

3.4. Permohonan redCASH-i pada jumlah pembiayaan minimum adalah RM1,000.00 hingga maksimum RM10,000.00.

3.5. Kadar keuntungan tetap adalah pada 1.5% sebulan atau 18% setahun.

3.6. Tempoh pembiayaan minimum adalah dari 6 bulan sehingga maksimum 2 tahun (24 bulan).

3.7. Untuk mengelakkan keraguan, jumlah pembiayaan yang diluluskan, kadar keuntungan dan tempoh pembayaran mungkin tidak semestinya sama dengan permohonan pembiayaan yang dipohon kerana ia tertakluk kepada keputusan penilaian kredit akhir dan kelulusan daripada redONE Mobile.

3.8. Sebarang perbezaan antara jumlah pembiayaan, kadar keuntungan atau tarikh matang, mengikut keadaan yang akhirnya diluluskan oleh redONE Mobile tidak akan menjejaskan kesahihan terma-terma ini dan perjanjian pembiayaan.

3.9. Pemohon mengesahkan bahawa semua maklumat yang diberikan dalam borang permohonan dan dokumen sokongan yang dikemukakan melalui laman web redCASH-i, borang permohonan atau mana-mana saluran yang diiktiraf lain adalah benar dan betul. Oleh itu, Pemohon dengan ini bersetuju bahawa:

• 3.9.1. redONE Mobile akan mengesahkan penyerahan tersebut dengan maklumat yang ada pada akaun pemohon, maklumat kredit dan/atau semakan status lain daripada entiti yang berkenaan, contohnya redONE Mobile dan Agensi Pelaporan Kredit yang dibenarkan di Malaysia atau mana-mana institusi kawal selia lain
• 3.9.2. Pemohon bersetuju bahawa data permohonan pembiayaan yang diberikan boleh digunakan oleh redONE Mobile untuk mengisi terlebih dahulu mana-mana permohonan pembiayaan Pemohon pada masa hadapan
• 3.9.3. Sebarang maklumat yang tidak betul, salah nyata, maklumat yang mengelirukan yang jika diberikan dan diketahui akan mengakibatkan kelewatan atau penolakan permohonan
• 3.9.4. redONE Mobile mempunyai hak untuk membatalkan/menolak permohonan jika balasan atau maklum balas tidak diterima dalam tempoh masa yang ditetapkan
• 3.9.5. redONE Mobile mempunyai hak mutlak untuk meluluskan, menolak, mengubah suai, menukar, meningkatkan atau mengurangkan permohonan pembiayaan anda tanpa sebarang liabiliti kepada Pemohon
• 3.9.6. redONE Mobile juga mempunyai hak untuk menawarkan Pemohon ciri-ciri atau perkhidmatan produk pembiayaan yang berbeza
• 3.9.7. redONE Mobile mempunyai hak mutlak untuk mengekalkan semua dokumen sokongan atau maklumat yang diberikan sebagaimana yang dibenarkan di bawah tempoh pengekalan peraturan

4. PENERIMAAN PERMOHONAN PEMBIAYAAN YANG DILULUSKAN

4.1. Setelah permohonan redCASH-i diluluskan, Pemohon akan dimaklumkan melalui e-mel untuk menyemak perjanjian pembiayaan dan menandatangani secara elektronik perjanjian pembiayaan tersebut.

4.2. Kesahihan kelulusan adalah maksimum 30 hari perniagaan dari tarikh kelulusan.

4.3. Anda mungkin perlu memohon semula permohonan pembiayaan baharu jika anda gagal melengkapkan penerimaan jumlah pembiayaan yang diluluskan dan/atau menandatangani secara elektronik perjanjian pembiayaan dalam masa yang ditetapkan.

4.4. Perjanjian pembiayaan bertanda stem bersama sijil stem akan dihantar ke alamat e-mel berdaftar anda dan dianggap telah diserahkan setelah penghantaran e-mel berjaya.

5. PENGELUARAN PEMBIAYAAN

5.1. Semua jumlah pembiayaan yang diluluskan akan disalurkan ke Akaun Simpanan Peribadi atau Semasa anda yang diberikan dalam borang permohonan.

5.2. Fi pemprosesan sebanyak RM30.00, fi Wakalah sebanyak RM 20.00, duti stem (mengikut Akta Setem 1949 – disemak 1989) dan/atau sumbangan Takaful (jika berkenaan) akan ditolak semasa pengeluaran pembiayaan.

5.3. Sebarang maklumat bank yang tidak betul yang diberikan dalam borang permohonan mungkin menyebabkan kelewatan atau penolakan pembayaran elektronik atau pemindahan bank ke akaun bank anda.

5.4. Ketepatan maklumat bank juga merupakan tanggungjawab anda dan redCASH-i tidak akan menanggung sebarang liabiliti untuk sebarang sebab penolakan atau nombor akaun bank yang salah yang tertinggal oleh anda.

6. ANSURAN

6.1. Jumlah ansuran bulanan, tarikh matang, tempoh pembayaran dan tarikh mula ansuran pertama akan dinyatakan dalam perjanjian pembiayaan Pemohon.

6.2. Kaedah pembayaran ansuran lalai adalah Debit Terus. Kaedah pembayaran lain yang tersedia melalui Perbankan Dalam Talian melalui FPX atau JomPAY.

6.3. redCASH-i mempunyai hak untuk peruntukan pembayaran pada setiap pembayaran tanpa sebarang notis kepada Pemohon.

6.4. Resit untuk setiap pembayaran akan dijana dan disediakan di akaun redCASH-i Pemohon.

6.5. Penyelesaian separa atau awal tidak akan mempunyai sebarang perubahan pada baki prinsipal atau kadar keuntungan yang perlu dibayar di bawah perjanjian pembiayaan, Pemohon dikehendaki membayar jumlah tertunggak bagi ansuran yang berbaki termasuk sebarang caj terakru lain atau/dan caj pembayaran lewat terakru tertunggak (jika ada).

6.6. Sekiranya berkenaan, sebarang lebihan bayaran sebanyak RM10.00 atau kurang yang dibuat semasa penyelesaian akaun Pembiayaan Peribadi redCASH-i anda akan dianggap sebagai yuran pentadbiran. Untuk lebihan bayaran melebihi RM10.00, anda boleh memohon pemulangan bayaran dengan mengemukakan butiran akaun pembiayaan, maklumat transaksi pembayaran, dan maklumat akaun bank anda kepada redONE Mobile. Maklumat ini diperlukan untuk tujuan pengesahan sebelum proses pemulangan bayaran ke akaun bank anda dilakukan.

7. PENGIRAAN ANSURAN BULANAN KASAR

Ansuran Bulanan Kemudahan dikira berdasarkan formula:

AB = [(P*K*T) + P]/B

Di mana,
AB = Ansuran Bulanan
P = Jumlah Pembiayaan
K = Kadar Keuntungan setahun
T = Tempoh Kemudahan dalam tahun
B = Tempoh Kemudahan dalam bulan

8. KADAR KEUNTUNGAN YANG DITETAPKAN

Kadar keuntungan yang berkenaan terpakai untuk Kemudahan seperti yang dinyatakan dalam Jadual Pembayaran, ungkapan yang mana, di mana sahaja konteks membenarkan, termasuk mana-mana dan kadar lain sedemikian yang mungkin redONE Mobile pada bila-bila masa atau dari semasa ke semasa, tetapkan pada masa kemasukan ke dalam transaksi Komoditi Murabahah.

9. PERISTIWA KEMUNGKIRAN

9.1. Tanpa menjejaskan hak redONE Mobile untuk menarik balik Kemudahan dengan notis terlebih dahulu atas permintaan, redONE Mobile berhak, mengikut budi bicara mutlaknya, untuk menarik balik Kemudahan dan menuntut pembayaran hutang apabila berlakunya mana-mana peristiwa berikut:

• 9.1.1. Jika Pemohon ingkar dalam pembayaran ansuran bulanan atau apa-apa jumlah yang perlu dibayar dan kena dibayar di bawah Terma dan Syarat ini;
• 9.1.2. Jika Pemohon melanggar mana-mana peruntukan Terma dan Syarat ini;
• 9.1.3. Jika atas apa-apa sebab Terma dan Syarat ini adalah atau menjadi tidak sah atau tidak boleh dikuatkuasakan;
• 9.1.4. Jika prosiding kebankrapan dimulakan terhadap Pelanggan;
• 9.1.5. Jika Pemohon meninggal dunia atau menjadi tidak waras;
• 9.1.6. Jika mana-mana dokumen dan maklumat yang diberikan oleh Pemohon adalah palsu, tidak benar atau mengelirukan;
• 9.1.7. Jika terdapat apa-apa salah nyata yang palsu, dipalsukan atau penipuan dalam permohonan Kemudahan Pemohon.

Dalam apa jua keadaan sedemikian, redONE Mobile hendaklah memberikan notis bertulis tidak kurang daripada empat belas (14) hari kepada Pemohon untuk menamatkan Kemudahan ini di mana keseluruhan Jumlah Baki hendaklah dengan serta-merta menjadi kena dibayar dan Pemohon hendaklah membayar:

• 9.1.8. Caj Pembayaran Lewat atas Jumlah Baki tertunggak sehingga keseluruhan Jumlah Baki dibayar sepenuhnya;
• 9.1.9. Semua perbelanjaan dan caj lain (termasuk kos peguamcara redONE Mobile) yang ditanggung oleh redONE Mobile dalam menguatkuasakan pembayaran.

9.2. Sekiranya Pemohon telah ingkar dalam pembayaran, redONE Mobile berhak untuk menguatkuasakan atau melaksanakan apa-apa hak di bawah perjanjian pembiayaan, kutipan dan pemulihan, tindakan undang-undang termasuk melaporkan kepada biro kredit.

9.3. Sebagai tambahan kepada perkara di atas, redONE Mobile berhak, mengikut budi bicara mutlaknya, untuk menggantung atau menamatkan mana-mana perkhidmatan lain dalam Kumpulan redONE Mobile, termasuk tetapi tidak terhad kepada penggantungan atau penamatan perkhidmatan mudah alih redONE Mobile sekiranya berlaku sebarang kegagalan pembayaran oleh Pemohon.

10. CAJ PEMBAYARAN LEWAT

10.1. Sebagai tambahan kepada kadar keuntungan yang perlu dibayar di bawah perjanjian pembiayaan, Pemohon dengan ini selanjutnya bersetuju untuk membayar caj pembayaran lewat pada kadar 1% setahun ke atas mana-mana/atau setiap ansuran tertunggak selepas tarikh matang.

10.2. Sebarang surat peringatan atau notis akan dianggap telah disampaikan dengan sewajarnya jika dihantar kepada Pemohon melalui mana-mana saluran komunikasi digital atau e-mel ke alamat e-mel yang dinyatakan dalam borang permohonan atau perjanjian pembiayaan.

11. PINDAAN TERMA DAN SYARAT

Penggunaan Kemudahan adalah tertakluk kepada terma dan syarat yang terkandung di sini. Tertakluk kepada pematuhan prinsip Syariah, redONE Mobile berhak pada bila-bila masa untuk menambah, mengubah, memadamkan, mengubah suai, menukar atau mengubah semua atau mana-mana terma dan syarat yang dinyatakan di sini. Pengubahan tersebut akan berkuat kuasa sebaik sahaja ia dipaparkan di laman web redCASH-i.

12. PEMANTAUAN & RAKAMAN TELEFON

redONE Mobile berhak untuk memantau dan merakam untuk tujuannya sendiri, mana-mana panggilan yang dibuat dengan Pemohon mengikut budi bicara mutlak redONE Mobile tanpa notis kepada atau kelulusan lanjut daripada Pemohon. Pemohon bersetuju bahawa redONE Mobile berhak untuk menggunakan rakaman sedemikian sebagai bukti dalam apa-apa pertikaian.

13. PENYERAHAN HAK

redONE Mobile berhak pada bila-bila masa tanpa persetujuan Pemohon untuk menyerahkan keseluruhan atau mana-mana bahagian haknya atau obligasinya di bawah ini dengan atau tanpa notis kepada Pemohon.

14. MASA ADALAH INTIPATI

Masa di mana sahaja disebutkan hendaklah dianggap sebagai intipati Terma dan Syarat ini.

15. UNDANG-UNDANG YANG MENGAWAL

Terma dan Syarat ini akan ditadbir oleh undang-undang Malaysia.